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您好！我今年34岁，在一家私营企业工作，每月工资1600元左右。我老公今年39岁，在街道办事处工作，每月到手收入约1000元，缴存公积金300元，我们两人都按照工资标准购买了社保，每月的社保费均是200多元。孩子今年7岁，上小学一年级。每月的家庭开支在1700元左右，此外每年为小孩缴纳3000多元的保费。居住的房屋是单位宿舍，居住权为50年，已住20年。
现在的家庭资产是：丈夫公积金账户3000元左右，刚买的股票型基金7万元，混合型基金2万元，银行存款（人民币1.5万元，美金9000元）。
我有两个理财目标：一是积累孩子的教育基金，二是积累养老金。
读者：罗女士
（一）财务状况分析
罗女士家是比较典型的双职工低收入家庭。虽然经济状况比较紧张，但同样是可以进行理财规划。从家庭财务情况报表可以看出，罗女士的家庭处于零负债，每月支出后还有一些结余。
从罗女士的家庭财务状况来看，投资组合风险中等偏低、收益中等偏高是罗女士家庭的最优的投资策略。因此，罗女士把主要财产投资到基金上是明智的选择。
但是，从罗女士的理财档案可知，罗女士买入基金的点位可能有些偏高。的确，对普通投资者而言，很难精确选择进出时机。因此，我们一向建议投资者作长线投资。
鉴于此，以及结合罗女士的理财目标，我们建议的理财规划如下：
(二)理财建议
第一，由于罗女士缺乏选时能力，我们建议罗女士将每月家庭节余1000元定投到一只股票型基金上。要选择一些历史比较悠久，规模和实力较强，业绩稳健的基金管理公司旗下的基金品种。
第二，B股是历史遗留产物，同股同权而不同价，这给广大投资者提供了一个非常好的投资机会。同时，随着人民币不断升值，目前美元资产面临贬值风险，因此，我们建议罗女士用9000元美金去购买。
第三，在1.5万元人民币存款中，留6000元作为家庭备用金，剩余的9000元用于债券投资，可以买一些大型企业的企业债，收益率可达到4%~6%之间。
第四，由于市场环境存在种种的不确定因素，我们建议至少3个月或半年与专业理财师做一次交流，以便作出调整。 | 
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